כמה עולה הריבית בהלוואה?

לא הבנקים ולא גופי המימון עובדים ללא תמורה. כל אחד מהם הוא עסק בפני עצמו כשכל מטרתו היא להרוויח כסף. הבנק מרוויח כסף ממכירת כסף תמורת… כסף! ההלוואה שתקבלו מגוף המימון אליו תפנו תעלה לכם ריבית. הריבית על ההלוואה זה מחיר ההלוואה שאתם משלמים וזה רווח גוף המימון מהעסקה איתכם. מה גובה הריבית הממוצעת בהלוואת ומה משפיע על מחירי ההלוואות? ריכזנו לכם כאן מידע בנושא. מוזמנים להמשיך איתנו.

מה משפיע על מחיר ההלוואות?

שוק ההלוואות בישראל הוא שוק תחרותי. כל גוף מימון יוצא בריביות "אטרקטיביות" לנוטלי הלוואות. חשוב לזכור כי כל הלוואה הנלקחת, וגם אם היא ניתנת בתנאים הטובים ביותר, עולה מחיר ללווה. המחיר על ההלוואה היא הריבית שהוא משלם עליה. יש פעמים בהם המחיר על ההלוואה כולל גם עוגמת נפש, לחץ מגובה ההחזר החודשי וכו'  – אל אלו אפילו לא ניכנס…

התחרות בשוק ההלוואות משפיעה באופן ישיר על גובה הריביות הניתנות על ההלוואות. יחד עם זאת, כדי לקבוע מה יהיה גובה הריבית על ההלוואה, גוף המימון בודק את כל הנתונים, גם את אלו שנראים שוליים.

ריבית הפריים

מרבית ההלוואות בישראל מתבססות על ריבית הפריים. ריבית פריים היא ריבית המורכבת מריבית בנק ישראל ומריבית עוגן הבנקים העומדת על 0.6%. עד לפני חצי שנה ריבית זו הייתה הריבית הזולה ביותר וגם יחסית יציבה בהתחשב בעובדה שהיא לא השתנתה לאורך 8.5 שנים. מחודש אפריל 22, היא במגמה של עלייה מטורפת וכל צרכני המשק מרגישים זאת. לא ננקוב כאן בגובה הריבית המעודכנת מחשש שהיא תעלה עד לרגע קריאת השורות (היא משתנה בכל 15 לחודש בהתאם להחלטת בנק ישראל). כיום היא כבר עברה את רף ה-4%. מרבית הריביות על ההלוואות מתומחרות ביחס לריבית הפריים כך שהלוואה יכולה להתקבל במסלול P+2, כשהכוונה היא ריבית פריים בתוספת שני אחוז כפי שמופיע בדוגמא זו. לפעמים הפריים מתומחר במינוס. אך זה קורה בעיקר בהלוואות משכנתא ופחות בהלוואות רגילות.

דירוג אשראי

משרד האוצר מנהל מערכת לדירוג אשראי. לפני אישור הלוואה, כל גוף מימון בודק את רמת הדירוג של מבקש ההלוואה. כך גופי המימון מקבלים שיקוף של המצב הפיננסי של הלווה. ככל שגובה הדירוג נמוך יותר, הריבית על ההלוואה תהיה יקרה יותר.

תקופת ההלוואה

ככל שתקופת ההלוואה תהיה קצרה יותר, גובה הריבית גם הוא יקטן. למרות זאת לא כדאי להתחשב בנתון זה בקביעת אורך תקופת ההלוואה.

לסיכום

לא ניתן לקבוע מה יהיה המחיר שתשלמו על ההלוואה. גובה הריבית משתנה בהתאם לנתונים האישיים של כל לווה בנוסף לפרמטרים הכללים כמו מצב השוק וגובה ריבית הפריים כפי שסיכמנו כאן. ההמלצה שלנו היא לערוך השוואת מחירים לפני לקיחת הלוואה באמצעות מחשבוני הלוואה הנפוצים ברשת.