הלוואת משכנתא ניתנת במצבים בהם רוצים לרכוש נכס יקר מאוד ובכך מאפשרת לשלם את ההחזרים לאורך שנים ארוכות.
כל הבנקים בישראל מאפשרים לקיחת הלוואה מסוג משכנתא, אך עבור קבלת ההלוואה המלווה צריך לעמוד בכמה קריטריונים.
אחד הקריטריונים, או יותר נכון דרישה, הוא שהמלווה מוכיח שיש לו מקור הכנסה יציב וקבוע, כאשר לרוב מדובר על עבודה או עסק.
אך מה קורה במקרים בהם המלווה נקלע לקושי כלכלי מסוים לשלם את התשלומים החודשיים ? האם תמיד שווה לכם להקפיא את תשלומי המשכנתא וכמה זה יעלה לכם ? הוסיפו לקרוא.
מהי הקפאת משכנתא ?
הקפאת משכנתא מתייחסת לשני מצבים: קושי כלכלי – אנשים הנקלעו לקושי כלכלי ללא כל התראה ומתקשרים לשלם את התשלומים החודשיים שלהם. קושי כזה יכול לצוץ ממחלה לא צפויה, הוצאות על ילדים, גירושין וכדומה. מכיוון שהוצאת המשכנתא היא הוצאה חודשית מרכזית לעיתים אין ביכולת המלווה לשלם לאורך כמה חודשים. מצב שני: רכישת דירה חדשה – ישנה אפשרות להקפיא את תשלומי המשכנתא כאשר אתם רוכשים דירה חדשה. המשמעות היא למעשה הקפאת הערבון על המשכנתא, קרי הדירה הישנה, ונטילת משכנתא חדשה. ישנה אפשרות נוספת, ולעיתים גם מאוד משתלמת, לגרור את המשכנתא הקודמת עם התנאים המקוריים שלה, במידה ומדובר במשכנתא הנוחה לכם.
כמה יעלה לכם להקפיא את תשלומי המשכנתא שלכם ?
האופציה הקיימת לפניכם היא לבקש דחיית תשלומי המשכנתא לתקופה של עד שלושה חודשים. בתקופת הדחייה אתם לא מחויבים לשלם את סכום התשלום שנקבע בהסכם. בחלוף תקופת ההקפאה, הסכום שלא שולם במשך החודשים הללו יתפרש על שאר תקופת התשלומים ובכך יעלה את התשלום החודשי שהיה לכם לפני כן. חשוב לקחת בחשבון שאין מדובר על הסכום הסופי במצב כזה, אלא במהלך שנים של תשלומי המשכנתא, על הסכום שעדיין לא שולם יש תמיד ריביות שמהווים חלק בלתי נפרד מהמשכנתא וזה קשור לאותם מסלולים שמשכנתא שלכם קשורה אליהם. בדרך כלל, הסכום הכולל מתחלק בין מסלולים שונים, כך שלכל מסלול ישנו ריבית משלו תנאי החזרה משלו.
מה מומלץ לעשות ?
כאשר מדובר בלקיחת משכנתא, אשר מהווה חוזה תשלומים ארוך שנים ומורכב מאוד – אין ספק שחובת הייעוץ עם אדם מומחה היא רלוונטית מאוד. הרבה אנשים בטוחים שהם ידעו להתמודד לבד עם כל הבירוקרטריה ויבינו את כל הסעיפים בעצמם, אך אין ספק שמדובר בתחום סבוך וישנם אין סוף התפלפלויות בתחום זה. ישנם בשוק יועצי משכנתאות מנוסים ואיכותיים מאוד שידעו למצוא לכם משכנתא נוחה וגם לייעץ לכם במידה שעולה צורך להקפיא את המשכנתא. עוד ייעוץ שעלול להיות רלוונטי הוא מול יועץ פיננסי שידע להכווין אתכם כלכלית להחלטות הנבונות ביותר.
