בשלב שבו אנו מבינים שהגיע הזמן לבנות לעצמנו חיסכון מניב רווחים, לרוב ניתקל בבלבול רב, הצעות שונות, הרבה מספרים ואחוזים מפחידים ולכן נבחר פשוט בבנק שלנו בתור אפיק חיסכון, עם מעט מאד כאבי ראש.
אבל, מדובר בעצם באפיק הכי פחות רווחי שיכול להיות.
אם אנו מעוניינים בחיסכון שאינו פנסיוני או עם אספקט ביטוחי, אז פוליסת חיסכון היא האפיק הרווחי והשקוף ביותר שניתן לבחור בו.
פוליסת חיסכון היא רק אחד ממיני אפיקים המאפשרים לנו חיסכון למטרה כלשהי, אך לה יתרונות מהותיים, בעיקר עבור אלו שלא נדרשים בחיסכון עבור קצבה ופנסיה, או עבור אלו שאינם בעלי הון גדול עבור השקעה בתיקי השקעות. במסגרת הפוליסה עדיין נצטרך לשלם דמי ניהול אך גם אלו יהיו מותאמים לתקופה שבה הקמנו את הפוליסה ובהתאם לתנודות השוק. אז איך נבחר פוליסה ומה היתרונות?
מהי פוליסת חיסכון
מטרתה של פוליסת החיסכון היא לאפשר לאדם לחסוך כסף, בצורה שגם תניב כסף. לכן, לא מדובר בכסף המיועד לקצבה פנסיוניות או עבור פוליסת ביטוח כלשהי. בהתאם לכך, הכסף הוא נזיל יותר ולא נשלם לרוב קנסות, שאינם מס, עבור משיכה של הסכום או חלקו.
אפשרויות החיסכון, ההשקעה והמשיכה של הפוליסה הן נוחות וגמישות ולכן אנו יכולים לשלוט באפיקי ההשקעה. מדובר באופציית חיסכון אופטימלית עבור אלו שמבקשים לחסוך אבל גם לשלוט בכסף שבא והולך, לדוגמא על ידי השקעה יותר בטוחה בנכסים לא סחירים דרך הפניקס פוליסת חסכון. נוכל לבצע משיכות באופן חודשי, כמו גם הפקדות באופן חודשי בדומה לקופת גמל.
כמה תעלה פוליסת חיסכון
לרוב דמי הניהול ייקבעו בהתאם לתנודת השוק ויעמדו על כ-1% בלבד. התנודות שיבואו לאחר הקמת הפוליסות יהיו רלוונטיות רק עבור מצטרפים חדשים ולא עבורכם. עדיין, כדאי יהיה לבצע פוליסת חיסכון השוואה בין פוליסות שונות על מנת לדעת איזו פוליסה תואמת ביותר את הצרכים שלכם.
איך נבחר פוליסת חיסכון
נוכל לבחור את האפיק המשתלם ביותר, כאמור על ידי השוואה. אך, לא נשווה רק את דמי הניהול הבסיסיים המציעים לנו, אלא גם את אפיקי ההשקעה המתאפשרים דרך חברת הביטוח מולה נקים את הפוליסה. לדוגמא, האם החברה, כמו הפניקס, גם מאפשרת השקעה בנכסים לא סחירים שהם מעין השקעה יותר בטוחה בתקופות קשות, ועוד.
כמו כן, חשוב לבדוק מה תנאי המעבר בין פוליסות וחברות, וכמה מס נצטרך לשלם בהתאם לכך.
לסיכום
פוליסת חיסכון היא הפתרון המושלם לאנשים שנמצאים באמצע. משמע, אלו המבקשים לחסוך כסף באופן נזיל לכל מטרה שהיא, וזאת ללא קיומו של הון עצום, כפי שנדרש לתיקי השקעות. דמי ניהול של פוליסת חיסכון הם יחסית נמוכים ושנתיים ומידת השקיפות והשליטה בהשקעות המתבצעות הן גבוהות ביותר.
