במהלך החיים, עסקים שונים ואנשים פרטיים פונים אל הבנקים על מנת לקבל הלוואות כמו משכנתא, הלוואה לרכב, הלוואות לצורך השקעה, הגדלת מסגרת אשראי ועוד. כדי שהבנקים יאשרו להם את ההלוואות, הם צריכים לבדוק את דוח האשראי שלהם. במאמר נגדיר ונפרט מהו דוח אשראי.
מה זה דוח אשראי?
דוח אשראי הוא דוח נתונים המכיל את ההיסטוריה של שלושת השנים האחרונות הפיננסיות של מבקש ההלוואה. את הדוחות הללו מרכז גוף הנקרא בי די איי שפירושו נתוני העסקים בישראל.
בדוח ניתן לראות את ההתנהלות הכספית של העסק או האדם הפרטי ביחס להחזר הלוואות, עמידה בתשלומים, פיגורים, תיקי הוצאה לפועל, חדלות פירעון וכד'. באתר של creditclean ניתן למצוא נתונים נוספים שאותם בוחנים הבנקים.
למה משמש דוח אשראי?
דוח האשראי משמש את הבנקים לצורך דירוג וחיווי אשראי. כלומר, אם הלקוח מדורג בצורה שלילית הבנק יסרב להלוות לו כסף או יסרב להגדיל את מסגרת האשראי. אם הלקוח קיבל ציון טוב והדירוג שלו גבוה, אין לבנק סיבה לא לתת לו את המבוקש.
חיווי האשראי משמעותו רמת הסיכון של מבקש ההלוואה. כשהדוח שלילי הלקוח יצטרך לחכות 3 שנים עד שהנתונים ימחקו, אך מה הוא יעשה כשהוא זקוק להלוואת משכנתא מיידית או להגדלת מסגרת האשראי של העסק תוך מספר ימים?
לבדוק את הדוח לפני הבקשה להלוואה
ראשית כל לקוח המבקש הלוואה מהבנק צריך לבדוק בעצמו את דוח האשראי האישי שלו על מנת לוודא כיצד יראה אותו הבנק וכיצד יתייחס אליו. דוחות האשראי חשופים באינטרנט וניתן לבדוק באמצעות סימני זיהוי פרטיים, כמו מספר תעודת זהות, את נתוני האשראי.
בצורה כזו ניתן להחליט מה יהיו דרכי הפעולה של הלווה. אם הדוח מראה על דירוג אשראי גבוה, לא תהיה ללקוח בעיה לבקש את ההלוואה הרצויה, אך אם הבי די איי שלו שלילי, הוא יצטרך לחשב מסלול מחדש.
לקבל סיוע פיננסי מקצועי
על מנת לתקן את נתוני האשראי, לקבל דירוג אשראי גבוה, חיווי חיובי ולקבל מהבנק הלוואה, ניתן להגיש ללשכת הבי די איי באמצעות יועצים פיננסים מקצועיים בקשה לתיקון. המומחים הפיננסים מכירים את המערכת של הבי די איי, את הבירוקרטיה ואת ההתנהלות של הגופים השונים.
הם יכולים לקצר תהליכים ולהביא לתוצאות אופטימליות. כאשר אין מוצא ורוצים להמשיך לחיות בצורה מכובדת או לסייע לעסק להמשיך ולהתקיים, זהו הפתרון הטוב ביותר.
איך מוצאים מומחים שיכולים לתקן את דוח האשראי?
ישנן חברות המעניקות ייעוץ פיננסי לעסקים ואנשים פרטיים שחלק מהשירותים שלהם הם גם תיקוני דוחות אשראי. ניתן למצוא באינטרנט גופים שונים, לבדוק המלצות ולקבל ייעוץ ראשוני ללא התחייבות. בפגישת ההתייעצות ניתן יהיה לדעת אם מדובר בחברה רצינית שאפשר לקבל ממנה סיוע מקצועי.
